Als je een huis wilt gaan kopen is het vaak nodig om een hypotheek af te sluiten. Een huis kopen kost veel geld, er zijn banken die je dit geld willen lenen. Deze lening noem je een hypotheek. De hypotheek moet je terugbetalen, weliswaar met rente. Dit moet je vaak binnen 30 jaar hebben terugbetaald.
Verschillende hypotheekvormen
Bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek heb je alleen recht op hypotheekrenteaftrek bij een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek.
Bij een annuïteitenhypotheek los je elke maand een deel van de rente af en een deel van de lening. Als je rentepercentages in de looptijd niet wijzigen, is dit bedrag elke maand hetzelfde. De verhouding tussen rente en aflossing verandert wel iedere maand: in het begin los je weinig af en betaal je veel rente, later los je meer af en betaal je minder rente. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek helemaal afgelost.
Bij een lineaire hypotheek betaal je maandelijkse aflossing en een deel rente. Het bedrag van aflossing is elke maand hetzelfde. Hierdoor daalt de hypotheekschuld lineair
Voor- en nadelen van de verschillende hypotheekvormen
Voordelen annuïteitenhypotheek: het is eenvoudig, de schuld is gegarandeerd afgelost na de looptijd, het maandbedrag staat vast tijdens de rentevastperiode.
Nadelen annuïteitenhypotheek: hypotheek wordt maandelijks kleiner waardoor er minder rente aftrekbaar is, de schuld daalt in het begin langzaam terwijl netto maandlasten toenemen, je betaalt over de gehele looptijd meer rente.
Voordelen lineaire hypotheek: het is een eenvoudig, de schuld is gegarandeerd afgelost na de looptijd, hypotheekschuld daalt elke maand, je lost sneller af, rentelasten zijn lager.
Nadelen lineaire hypotheek: je betaalt in het begin meer rente en aflossing, door daling hypotheekschuld kan je minder rente aftrekken.
Hypotheek aanvragen
Wanneer je een keuze hebt gemaakt over welke vorm hypotheek je wilt, vraag je een offerte aan bij een bank. Hiervoor kan je een adviseur inhuren. In eerste instantie krijg je een renteaanbod. Daarin staan de afgesproken rente, de hypotheeksom en welke stukken je moet aanleveren. De documenten die je moet aanleveren kunnen de volgende zijn:
- Inkomensgegevens
- Vermogen/Eigen geld
- Financiële verplichtingen
- Polisgegevens
- Gegevens te kopen woning
- Gegevens huidige woning (i.v.m. overbrugging)
- Echtscheidingsstukken
- Overige stukken
Kortom, als jij met de vraag zit hoe vraag ik een hypotheek aan, zul je met deze stukken een heel eind komen. Een goede voorbereiding is immers het halve werk.
Maximale hypotheek
Hoeveel je maximaal kunt lenen, is afhankelijk van een aantal zaken. Hierbij kun je bijvoorbeeld denken aan de volgende zaken:
- Je inkomsten en uitgaven
- Of je financiële verplichtingen hebt
- De hoogte van de hypotheekrente
- De waarde van de woning die je koopt